这种业务属非法！已被蚂蚁、京东、腾讯、百度等排队下架

12 月 20 日，记者了解到，继蚂蚁集团之后，百度度小满、京东金融、腾讯理财通、中国平安旗下陆金所等平台相继下架互联网存款产品，同时其他平台也有此趋势，这是为何？

平台纷纷下架互联网存款产品

日前，蚂蚁集团表示，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁主动下架平台上所有的互联网存款产品，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。

20 日，记者发现，目前度小满金融 APP 中的 " 银行精选 " 板块，工商银行、众邦银行、营口银行等 46 家银行显示称 " 暂无在售产品 "。目前唯一的可售产品银行为百信银行，介绍显示，百信银行为中信银行和百度联合发起成立。

而在 18 日，中关村银行、营口沿海银行、振兴银行等银行产品仍在 APP 列表中。

度小满金融 APP 的 " 银行精选 " 板块。

度小满方面对记者表示，已下架平台上的互联网存款产品，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。" 未来会根据监管政策的要求，不断完善相关业务。"

京东金融相关人士也表示，京东金融 APP 已停止新增上线互联网存款产品、停止新用户购买相关产品，并已对存量客户和业务进行稳妥有序地调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。

携程亦向记者表示，携程金融已经下架互联网存款产品。另，中国平安旗下的陆金所回应称，为响应互联网存款行业相关监管精神，陆金所平台已停止上架新的互联网存款产品，已购买产品不受影响，将持续密切关注监管动态，并严格落实监管相关规范和要求。

腾讯理财通等平台选择默默下架

20 日，记者还发现，目前腾讯理财通的 " 银行类 " 产品板块已无显示，但目前腾讯方面对此暂无回应。而 360 你财富、滴滴金融 APP 等仍有互联网存款产品在售。

360 你财富产品列表中的银行。

某平台的相关人士表示，平台上的互联网存款产品已经下架，由于业务占比较小，因而没有发布官方声明，但一切行动及工作都紧跟监管理念，第一时间反应将工作落实到位。

梳理发现，平台上的互联网存款产品从银行类型来看，一般包括国有大行、民营银行、城商行、农商行、村镇银行等。而与之前的产品列表比较，近日，各平台存款产品的相关银行有所差异。

如，某平台的列表中前一天还有工商银行的相关产品，次日该产品就不在列表中了。再如，在一些平台上，厦门国际银行要么已从银行列表中消失，要么是产品显示 " 售罄 "。总体看，城商行、农商行、村镇银行的数量下降较多。

其中一家平台上，厦门国际银行的列表下显示 " 没有更多数据 "。

互联网存款被指 " 属非法金融活动 "

近两年来，部分银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。

据了解，通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以 3 年、5 年期为主，3 年期利率最高为 4.125%、5 年期 4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅 50 元，且均可提前随时支取。

目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达 83%。

" 这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。" 中国人民银行金融稳定局局长孙天琦 12 月 15 日在第四届中国互联网金融论坛上表示。

孙天琦称，平台已成为银行网点服务的线上延伸，这类平台没有相关业务的金融牌照，游离于金融监管之外，实质是 " 无照驾驶 " 开展金融业务，属非法金融活动。

" 一些中小银行以高利率在互联网平台揽储，并向平台支付‘导流费’，进一步推升其负债端资金成本，将刺激银行寻求高收益资产，将资金投向高风险领域。长期看，对互联网平台存款依赖度较高的中小银行的资产质量也将面临考验。" 孙天琦说。

孙天琦认为，应严格规范互联网、APP 等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。对从事金融活动的互联网平台，必须持牌经营，不可 " 无照驾驶 "。要设立业务准入门槛，纳入相应金融监管范围。